ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ 

+7 (495) 602-07-37

+7 (812) 964-36-33

Дешевое Каско или как снизить стоимость Каско

каско как снизить стоимость

 

Здравствуйте, уважаемые друзья.

Сегодня мы хотим рассказать вам о некоторых вариантах не известных большинству автовладельцев, которые помогут Вам заплатить меньше денег за страховой полис.

В статье рассмотрим такие вопросы, как: особенности договоров добровольного страхования автотранспорта, какие условиях позволяют снизить стоимость страховки и как в итоге приобрести дешевое Каско не утратив качества страхового продукта.

 Дешевое КАСКО или как снизить стоимость КАСКО

 

Стоит сразу отметить, что в большинстве случаев очень дешевое КАСКО вряд ли поможет Вам в дальнейшем получить надежную страховую защиту Вашего автомобиля. Связано это в первую очередь с большой убыточностью страховых компаний по данному виду страхования. Только по нашей статистике за выплатами по страховке обращаются в последствии порядка 70% клиентов. Причем чаще всего размер выплаты превышает ту сумму, которую клиенты потратили на страховку. Кроме того, многие клиенты обращаются за выплатами повторно.

Самое большое число обращений, с которым нам удалось столкнуться по одному из наших клиентов — это 9 страховых случаев за год. Причем в итоге, страховая компания суммарно выплатила нашему клиенту компенсацию, которая превышала стоимость автомобиля на момент страхования почти в 2 раза. Неплохо человек отбил страховку, да?

 

Зачем продавать КАСКО если оно убыточно

 

Достаточно часто слышу недоумение в голосе клиентов, когда говорю им о том, что автострахование убыточно. В ответ я обычно слышу: «Как это убыточно? Не может этого быть! Зачем страховые компании тогда страхуют автомобили, если теряют на этом деньги?»

Ответ достаточно простой, страховые компании зарабатывают не на страховании, а на денежном потоке, получаемом от продажи страховок. Если Вы обращали внимание, грамотные страховые компании обычно работают в связке с банком и инвестиционными компаниями. Ну например, есть страховая компания Уралсиб и банк Уралсиб, страховая компания Гута и Гута банк и т.д

Деньги, привлеченные от продажи страховых полисов могут быть использованы для выдачи кредитов (дополнительный заработок в 20-40 % годовых на потреб. кредитах), для игры на бирже и в прочих инвестиционных проектах, которые могут приносить отличные прибыли.

 

Выгодное Каско оборотная сторона

 

Но даже в случае хорошей схемы с банками и прочими организациями, чаще всего серьезные страховые компании стараются не давать низких тарифов на КАСКО. Обычно это удел маленьких страховых компаний, недавно появившихся на рынке, либо «последний вздох» разорившегося страховщика. Подобные примеры мы разбирали в статье банкротство страховой.

Так было например со страховыми компаниями Ростра и Гармед, которые перед самым банкротством заманивали клиентов низкими тарифами.

Что касается маленьких страховых компаний недавно появившихся на рынке, то увы, но многие такие страховщики готовы снизить цену на КАСКО и дать самое дешевое КАСКО в регионе, лишь бы «отхватить» свой кусок рынка автострахования.

Как правило, в последствии, столкнувшись с реальными обращениями застрахованных клиентов за выплатами, многие демпингующие компании не справляются с потоком обращений и работая в убыток не могут всем заплатить из-за нехватки финансов (опять же у них есть и свои расходы на сотрудников, офисы и т.д). В следствии чего, в лучшем случае стоит рассчитывать на задержку страховых выплат, а в худшем- на банкротство компании.

Исходя из всего сказанного выше рекомендуем в ситуации, когда Вам страховая компания предложила очень дешевое КАСКО, на всякий случай узнать в интернете отзывы о данной компании и убедиться в ее финансовой устойчивости.

Некоторые рекомендации по проверке надежности страховой компании Вы найдете в видео-ролике ниже

 

Есть ряд способов, которые помогут Вам снизить стоимость КАСКО, если изначально тариф достаточно высокий и Вы не готовы платить столько денег:

 

Агрегатная страховая сумма

 

Первый вариант, который поможет снизить стоимость КАСКО  — агрегатная страховая сумма или ее еще называют снижаемая страховая сумма. Для того, чтобы понять, что это такое, следует в начале разобраться с определением страховая сумма. Говоря простым языком, страховая сумма- это действительная стоимость автомобиля на момент страхования, исходя из которой рассчитывается тариф на страхование автомобиля и в дальнейшем производятся выплаты по страховке.

Допустим, страховая компания оценила в среднем по рынку стоимость автомобиля при страховании в 600000 рублей. Данная стоимость становится страховой суммой. Умножая на нее всевозможные коэффициенты (за год автомобиля, за марку, за возраст и стаж водителей и т.д) в результате рассчитывается страховая премия ( стоимость страховки, которую должен оплатить клиент). Кроме того, при расчете любой страховой выплаты страховая сумма будет в дальнейшем являться лимитом выплаты страхового возмещения. Если страховая сумма 600000 рублей, то как бы не хотел клиент, больше этой суммы он не получит при обращении по страховому случаю.

Агрегатная страховая сумма в договоре страхования говорит о том, что после каждой очередной выплаты по страховке деньгами или ремонтом, сумма выплаты будет вычитаться из страховой суммы. По этому на каждый следующий страховой случай страховая сумма будет становиться все меньше и меньше.

Пример: страховая сумма по договору страхования 60000 рублей, после ДТП клиент отремонтировал автомобиль на 120000 рублей. На следующий страховой случай страховая сумма будет уже 600000 — 120000 =480000 рублей.

Постепенно снижаясь на размер выплаты,  после очередного страхового случая может оказаться, что страховая сумма равна 0, и в дальнейшем страховая компания не будет больше выплачивать по страховке КАСКО.

В договорах большинства страховых компаний на данный момент агрегатная страховая сумма не предусмотрена и есть только неогрегатная (неснижаемая), которая не уменьшается после каждой выплаты. Но кое-где можно найти и агрегатную страховую сумму. В случае, если Вы не аварийный водитель, то можете воспользоваться подобным условием, которое снизит стоимость Вашего полиса КАСКО на несколько процентов.

 

Страховка с франшизой

 

Понятие франшиза в страховании обычно объясняется очень сложно и непонятно, т.к. многие представители страховых компаний сами не знают как донести до Вас его значение. По-простому, франшиза в страховании- это сумма, которую Вы при каждом страховом случае будете платить из собственного кармана.

Договор КАСКО с франшизой обойдется Вам дешевле, чем без нее, но при наступлении страхового случая Вы будете лично оплачивать часть ущерба, а оставшуюся сумму заплатит страховая компания.

Пример: Вы договорились со страховой компанией, что в договоре будет установлена франшиза в размере 6000 рублей. За счет применения франшизы Ваш полис будет стоить не 35000 рублей, а 32000 рублей (снижение стоимости страховки не пропорционально франшизе!). После страхового случая Вам насчитали ремонт на 60000 рублей. Из них страховая компания Вам выплатит 54000 рублей, оставшиеся 6000 рублей Вы будете должны оплатить из собственного кармана.

Величина франшизы в страховании КАСКО может прописываться в договоре в денежном эквиваленте, либо в процентах от страховой суммы.

В ряде страховых компаний, например в такой как РЕСО-Гарантия, применяя франшизу в 9000 -15000 рублей можно значительно снизить стоимость страховки КАСКО. Порой даже в 2 раза и более.

Франшизы бывают нескольких видов. Наиболее часто встречающийся вид безусловная франшиза расписан нами выше. Кроме того могут быть условные франшизы, когда например при стоимости ремонта не превышающей франшизу платите только Вы, а если ремонт больше чем франшиза — все оплачивает страховая компания. Есть так же динамические франшизы, размер которых будет увеличиваться при каждом следующем страховом случае.

Франшиза в страховании удобна для уверенных водителей, которые годами не попадают в аварии и за счет франшизы могут сэкономить на страховке.

Так же она будет полезна занятым водителям, не желающим по мелочам обращаться в страховую компанию и долго ждать выплаты или направления на ремонт.

В большинстве страховых компаний не страхуется отдельно риск Хищение и если клиента интересует только страхование от Хищения, ему чаще всего приходится покупать полное КАСКО, которое может быть достаточно дорогим.

Т.к большую часть тарифа несет на себе риск Ущерб, применяя максимальную франшизу клиент может сделать тариф по ущербу минимальным и тем самым не только полностью защитит свой автомобиль от угона(франшиза не действует по риску Хищение), но и заплатит за полис намного меньше, плюс, попав в ДТП, в ситуации, когда выплата превысит размер франшизы, он сможет обращаться за возмещением в страховую компанию и по ущербу его автомобиля, а ремонтироваться он готов за свой счет.

Как рекомендация, если Вы страхуете автомобиль от угона, следует поставить дополнительно противоугонное устройство в дополнение к штатным. Например достаточно эффективно помогает защитить автомобиль поисковая закладка Бумеранг.

Кроме рассмотренных нами вариантов существуют еще несколько, о которых мы расскажем в видео-ролике

 

Страхуйте свой автомобиль в надежных компаниях и пусть стоит Ваша страховка КАСКО дешево.

Рекомендуем прочитать так же и другую статью на нашем сайте, для того,чтобы научиться приобретать самое дешевое КАСКО.

Ну а если потребуется юридическая помощь — обращайтесь к нам.

 

Один комментарий на «“Дешевое Каско или как снизить стоимость Каско”»

  1. orenkomp:

    Если вы единственный, кто будет управлять автомобилем, то это существенно снизит стоимость страховки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *