Банковская гарантия контракта

Банковская гарантия контракта – это способ, которым обеспечивается исполнение обязательств.

Гарантия исполнения контракта представляет собой схему поддержки и ответственности, в рамках которой банковское учреждение, выполняющее роль гаранта, выступает в качестве источника письменных гарантий, по просьбе принципала.

Какие бывают банковские гарантии

Если говорить о современных бизнес-реалиях, то банк обязуется уплатить сумму компенсации, в случае неисполнения условий контракта. Контрактная гарантия относится к одному из трёх типов распространённых банковских гарантий, которые включают в себя:

• Тендерные гарантии. В этом виде гарантийных обязательств банк обязуется выплатить заказчику тендера сумму, если компания, взявшая на себя обязательства по тендеру, не сможет их выполнить или откажется от заключения контракта после того, как тендер будет выигран.

• Контрактная гарантия. Гарантия, которая выступает в страховочной функции для заказчика услуг или поставок по контракту. Банк обязывается выплатить компенсацию в случае если компания-исполнитель не сможет выполнить контракт или выполнит его на ненадлежащем уровне.

• Гарантия возврата аванса. Эта гарантия используется, в случае если заказчик хочет иметь твёрдую уверенность в том, что компания, предоставляющая товаров или услуги, в случае срыва поставок вернёт авансовый платёж.

Особенности банковской гарантии

Главная особенность банковской гарантии любого типа – независимость от обязательства, которое обеспечивается таким способом. Это значит, что гарантия банка считается действительной, даже если контракт был упразднён или некоторые его части стали недействительными.

Это положение вещей закреплено постановлением Высшего Арбитражного Суда от 13 января 1998 года. Банковская гарантия также обладает безотзывностью, что означает невозможность для гаранта в одностороннем порядке, без согласия бенефециара, отказаться от взятых на себя обязательств.

Сразу стоит отметить, что отзывы по гарантиям встречаются крайне редко, так как не вписываются в природу банковской гарантии и вызывают высокий уровень недоверия со стороны бенефециаров. Уступить третьим лицам требования к гаранту он может только ели таковая возможность предусмотрена самой гарантией.

Основной нормативный акт, который регулирует взаимоотношения сторон, задействованных в процедурах банковской гарантии – это Гражданский Кодекс. Для контрактов государственного и муниципального типа, требования к банковской гарантии и порядку её предоставления, устанавливаются законом “О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд”.

Получение банковской гарантии

Получение гарантии происходит в несколько этапов:

• Заёмщик направляет банку заявку на предоставление банковской гарантии. Для этого заёмщик должен собрать пакет документов, который практически полностью аналогичен пакету для получения обычного кредита. При этом у части заказчиков существует лист банков, которые могут предоставить гарантию.

• Банк принимает решение о возможности выдачи гарантийных обязательств. Структура анализа по этой процедуре точно такая же, как и структура по получению кредита.

• После получения согласия заключается договор между банком и заёмщиком, который регулирует их взаимоотношения.

• Банк получает вознаграждение за предоставление банковской гарантии – как правило эта сумма составляет от 2% до 8% по рынку в среднем.

• Наконец, банк выдаёт банковскую гарантию – в документе определён размер суммы, сформированы условия оплаты и указан срок действия гарантии.

Перечень документов для получения банковской гарантии

1. Заявление (по форме Банка) о выдаче ему гарантии, поручительства;

2. Заполненная Анкета Принципала по форме Банка;

3. Аналитические таблицы (по форме Банка);

4. Учредительные документы (перечень согласует банк)

5. Бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России и другими министерствами и ведомствами, с отметкой о способе отправления документа в подразделение ФНС России, заверенный руководителем и печатью Заемщика (за последние 5 отчетных периодов), с приложением пояснительной записки (к годовой отчетности) и аудиторского заключения (или его итоговой части) по результатам обязательного по законодательству Российской Федерации аудита годовой бухгалтерской отчетности; — расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований кредиторов, должников, суммы задолженности и дат возникновения задолженности, с выделением задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами и указанием статуса данной задолженности (просроченная/текущая) на последнюю отчетную дату; — расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений на дату обращения за кредитом; — расшифровки запасов компании; — расшифровки основных средств компании; — справки о наличии или отсутствии неликвидных запасов на складе, а также требований невозможных ко взысканию; — расшифровки полученных и выданных обеспечений с указанием наименований организаций, в пользу которых выдано обеспечение, и наименований принципалов или организаций, по обязательствам которых выдано обеспечение, а также дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям. Примечание: при работе по упрощенной системе налогообложения вместо бухгалтерской отчетности представляются следующие документы: — уведомление о разрешении работать по упрощенной системе, — копию книги доходов и расходов (не менее чем за 3 отчетных периода), — копии налоговых деклараций (не менее чем за 3 отчетных периода), — упрощенная форма баланса и отчета о прибылях и убытках (заверенная руководителем компании), — заверенную копию выписку из кассовой книги (по требованию Банка), — при наличии основных средств представить выписку по 01 счету, а также список основных дебиторов и кредиторов, справку о ссудной задолженности по срокам образования и погашения

6. Копия контракта (договора), в обеспечение исполнения которого выдается Банковская гарантия, заверенная организацией;

7. Конкурсная документация;

8. Проект текста гарантии (в случае не предоставления проекта текста гарантии, Банк предлагает свой шаблон, который должен быть согласован Принципалом и Бенефициаром).

9. Выписки по расчетным счетам в других Банках с выводом остатка и оборота на конец каждого месяца за последние 6 месяцев (заверенная банком); справку об отсутствии картотеки №2 к расчетному счету.

10. Копии паспортов лиц ответственных за подписания документов связанных с Банковской гарантией (руководителя, главного бухгалтера и т.п.).

Преимущества работы с нами

[stextbox id=»info»]Здесь можно скачать список банков с которыми мы работаем ссылка[/stextbox]