Долги по кредитам. Откуда появляются и как их погашать

Добрый день, уважаемые читатели нашего портала. Сегодня мы разберем с Вами такую злободневную тему, как долги по кредитам, расскажем о том, откуда возникают подобные долги, что могут предпринять банки, если им не платить, и, конечно же, предложим рекомендации по правильному погашению долгов.

Долги по кредитам

Кредитование – удобный, а в некоторых случаях единственный способ, получить необходимые денежные средства в нужном объеме за короткий промежуток времени. Законопослушные порядочные кредитополучатели, как правило, вовремя производят необходимые платежи. Однако, от возникновения такого неприятного явления, как долги по кредитам, не застрахован никто.

Мы уже писали ранее в статьях Прививка от тупости и Страховка в кредит о том, какие подводные камни могут подстерегать Заемщика еще на этапе подписания договора. Сегодня рассмотрим более детально вопрос возникновения долгов.

Как возникают долги по кредитам

Рассмотрим основные причины, по которым будущий заемщик превращается в должника:

В первом случае речь идет о кредитных мошенниках. Чаще всего, такие кредитополучатели представляют фиктивные документы и заведомо ложную информацию о себе для последующего получения денежных средств.
Второй вариант возникновения задолженности предполагает невнимательное отношение к условиям кредитования или мошеннические действия с Вашими средствами. Вы можете пребывать в состоянии уверенности, что все выплаты производятся вовремя, а согласно договору существуют дополнительные платежи и услуги. Либо злоумышленники каким-то образом получили доступ к управлению Вашими средствами (например, кредитной карточкой).
Третья причина не может быть запланирована. Экономическая ситуация, как в целом по стране, так и для каждого отдельного гражданина, не может оставаться перманентной. Форс-мажорные обстоятельства приводят к тому, что в какой-то момент времени долги по кредиту элементарно нечем платить.

Что делать в ситуациях с долгами

Первая ситуация для обычного человека мало интересна. Мошенник оценивает все риски и, как правило, осознает последствия неправомерного поведения.

Есть, правда, определенный процент лиц, которые подделывают справки для банка и при этом себя не считают мошенниками. Бывает и такое!

Они, конечно, риски не оценивают и обычно крайне удивлены, что за подобный обман банка можно лишиться свободы. Подробнее о кредитном мошенничестве говорит в видео ниже наш друг и коллега адвокат Алексей Колегов

Рассмотрим случаи, когда долги по кредитам не планировались.

Ситуация: «Я плачу по кредиту исправно или уже давно не пользуюсь кредитной линией. Откуда взялся долг?»
Бывают ситуации, когда заемщик до определенного момента даже не подозревает, что у него накопился долг перед финансовой организацией. Какие причины возникновения подобных ситуаций?

1. Невнимательное отношение к условиям кредитного договора.

Вероятно, эйфория от возможности долгожданного приобретения жилья или автомобиля, быстрого получения средств на решение текущих финансовых трудностей мешает внимательно изучить условия кредитного договора.

Чаще всего в договоре присутствуют скрытые комиссии или например страховки, которые любит например Ренессанс кредит. Выгодно банку навязать Вам страховку за 90000 рублей, которая банку будет стоить в 20 раз дешевле.

Бывает и так, что клиенту навязываются кредитные карточки, по которым существуют предусмотренные за обслуживание взносы, даже если Вы не пользуетесь средствами со счета. Простая невнимательность может привести к тому, что у Вас формируется долг по кредиту.

О том, как самостоятельно рассчитать возможную переплату по кредиту — читайте нашу статью Кредит без переплаты.

2. Проблемы при внесении средств.

Существует множество способов погашения кредита и платежей по нему. Будьте внимательны, в некоторых случаях платежная система уменьшает оплаченную сумму на величину процента за услуги.

Учитывайте время, необходимое для поступления средств на счет. В некоторых случаях для этого требуется до трех рабочих дней. Следовательно, эти дни будут считаться просрочкой и за них будут начислены штрафы и пени.

Технические сбои и программные ошибки. В таких случаях платеж просто «теряется».

3. Мошеннические операции от Вашего имени.

Существует вероятность того, что по «вашему» паспорту преступники оформили кредит или воспользовались информацией по Вашей кредитной карточке для оплаты, снятия денежных средств.

Долг по кредиту сформировался без Вашего участия, однако придется потратить время и средства, чтобы представить необходимые доказательства невиновности.

Следите за своей кредитной историей, чтобы не возникало неожиданных неприятных моментов.

Я не плачу кредит, что будет дальше?

Пришло время очередного платежа по кредиту, а Вы не нашли необходимой суммы. Если Вы внесете средства в ближайшее время, то это чревато лишь дополнительными расходами по предусмотренным договором штрафам и суммой пени за просрочку.

Если обстоятельства сложились таким образом, что Вы потеряли возможность выплачивать кредит в ближайшее время, ни в коем случае не прячьтесь, не скрывайтесь от банка. В первую очередь, нужно начать диалог с кредитором.
Ваши действия:
1. Необходимо остановить рост задолженности как можно скорее. Отпуская ситуацию на самотек, Вы усугубляете свое положение. Штрафные санкции за несвоевременные взносы значительно увеличивают Ваши долги по кредиту.

2. Обязательно проконсультируйтесь со специалистом банка о возможности реструктуризации долга, возможности отложить платежи на какое-то время, приостановить начисление процентов.

3. Обратитесь за юридической консультацией. Юристы по кредитным долгам подробно изучат Вашу ситуацию и возможно изыщут способы уменьшить кредитные обязательства, расторгнуть кредитный договор, найти спорные пункты, помогут правильно построить отношения с банком для получения наибольшей выгоды.

Если дело дойдет до суда, то Вы рискуете не только имуществом и репутацией, личной свободой, но и возможностью покидать пределы РФ.
Также законодательство РФ предусматривает процедуру банкротства физических лиц.

Действия банка в отношении должника

Банковские организации заинтересованы в возврате выданных средств. Зачастую гарантия последующего возврата предусмотрена договором в виде привлечения поручителей или залога имущества.
1. В первую очередь, банк принимает меры, которые четко оговорены в договоре. Это наложение пени, штрафных санкций, неустойки. После неоднократных напоминаний должнику о просрочке и не получив от него отклика, служащие банка начинают обращаться к поручителям по договору или использует свое право изъятия заложенного имущества.
2. Банк может перепродать Ваш долг по кредиту коллекторскому агентству. В таком случае, Ваша спокойная жизнь может омрачиться постоянными напоминаниями, угрозами морального и физического характера. Коллекторские агентства в ряде случаев к Вашему долгу перед банков добавляют свои проценты, и сумма долга по кредиту увеличивается. Как бороться с коллекторами в другой нашей статье- коллекторы-методы борьбы.
3. Решение вопроса в судебном порядке. Такое решение проблемы для банка наиболее невыгодно в силу того, что это несет дополнительные расходы по судебным издержкам. Кроме того, в таком случае сумма долга по кредиту трансформируется в фиксированную сумму, и банк лишается возможности получить с должника процентов и пени.
4. В редких случаях: когда сумма долга не покрывает расходов по его взысканию, если заемшик скончался и не оставил после себя имущество или наследников, если срок исковой давности по кредиту закончился –банку ничего не остается, как списать сумму долга по кредиту.

Правда и тут есть нюансы — смотрите видео.

Что может грозить должнику, если не платить кредит.

Во всех случаях, вы отвечаете своим имуществом. Однако существуют статьи, предусматривающие уголовное наказание в случае доказательства в суде:
• Незаконное получение кредита
• Легализация денежных средств
• Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
• Мошенничество
Даже, если сотрудники банка или коллекторского бюро угрожают Вам, что могут прилечь к ответственности по одной из уголовных статей — не паникуйте и первым делом обратитесь за консультацией к юристам по кредитным долгам.

При возникновении долгов по кредитам психологическое состояние должника редко остается стабильным. Ведь часто такая ситуация сопровождается потерей работы, лишением трудоспособности и другими неприятными жизненными моментами. Более того, не каждый гражданин обладает необходимыми знаниями и способностями для ведения диалога с банком или другой кредитной организацией.

Когда может понадобиться консультация юриста по кредитам

1. На этапе заключения договора на получение кредита. В процессе получения средств по кредитному договору простые граждане могут даже не заметить подводные камни. Тяжело без профессионального взгляда оценить, стоит ли вообще брать денежные средства на предложенных условиях, есть ли возможность сократить стоимость кредитных средств.

2. При возникновении трудностей с выплатами кредитных обязательств. Как было сказано ранее, спрятаться от кредитных выплат – не выход. Если Вы начинаете диалог с кредитной организацией, то стоит обратиться к юристу по кредитам для грамотной оценки ситуации, правильного составления документов и писем, поиска наиболее выгодного решения.

3. При решении спорных ситуаций. Когда приходится доказывать свою непричастность к получению денежных средств или «отбиваться» от требований банка о каких-то дополнительных выплатах, а Вы уверены, что погасили свои кредитные обязательства полностью.

Лучше обратиться за помощью к компетентным специалистам. Главное – не затягивайте, не ждите, что все разрешится само собой.

На этом все, читайте наши следующие статьи и получайте знания и навыки, которые помогут Вам не только погашать долги по кредитам, но и решать другие важные жизненные вопросы.