Страховая отказала в выплате: Что делать?

Довольно распространенная ситуация — страховая компания отказала в выплате.

Причем отказывают все страховые компании без исключений. Кто-то больше отказывает, кто-то меньше, но отказывают все.

Страховая отказала в выплате: основные причины

Причины отказа могут быть самыми разнообразными. Вот некоторые из них:

Неправильные данные в договоре: Если в полисе указана неверная информация о застрахованном, это может стать основанием для отказа.

Несоответствие условий полиса: Страховая компания может утверждать, что случай, произошедший с вами, не попадает под условия вашего договора.

Несвоевременное обращение за выплатой: В некоторых случаях страхователи обязаны уведомить страховую компанию о событии в определённый срок.

Недостаточные доказательства: Если у вас нет достаточных подтверждений (например, фото, справки), компания может решить, что ваше требование не обосновано.

Заблуждения по поводу страхового случая: Например, при имущественном страховании компания может отказать, если ваше имущество было повреждено в случае, не покрываемом полисом (например, при неправильном использовании).

Любая страховая компания — это коммерческая организация. Для нее каждая выплата — это убыток, а терять деньги никто не хочет.

Для минимизации потерь, в штате любой страховой компании имеется юридический отдел.

В свою очередь, сотрудники этого отдела или штатные юристы изыскивают зацепки и причины, которые позволят отказать клиенту в выплате.

Следует понимать, что любая страховая компания заинтересована не платить, потому что когда страховая не платит, она избегает ненужных ей убытков.

Статистика обращений клиентов, которым не заплатила страховая компания, в суд совсем небольшая.

Особенно, если в отказе есть ссылка на какой-то пункт правил страхования, который не был выполнен клиентом.

По ряду типовых отказов, юристами страховой компании выносится «приговор» автоматически. Чтобы не напрягаться. 

Чтобы не стать жертвой страховой компании каждому страхователю следует знать перечень типовых ситуаций, в которых страховая компания может отказать в выплате.

Типовые отказы страховых

Если говорить вообще о вариантах отказов, то в целом их можно разделить на 3 группы: обоснованные, необоснованные и условно обоснованные.

Обоснованный отказ – произошедшее событие не является страховым по правилам страхования и по закону. Обоснованные отказы обычно дают по вине страхователя, который нарушил правила страхования.

Необоснованный отказ — отказ, который противоречит действующему законодательству. Обычно необоснованно отказывают  недобросовестные страховщики и страховщики — банкроты. 

Необоснованные отказы чаще всего дают при незначительных повреждениях и небольших суммах страхового возмещения, т.к. клиент в подобной ситуации не пойдет судиться из-за лени и затратной части судебных издержек.

Условно обоснованный отказ — это когда страховщик перестарался при создании правил страхования и, в результате, в правилах страхования имеются пункты, которые противоречат действующему законодательству.

Страховщик отказывает на основании правил, но через суд взыскать в подобной ситуации можно.

Очень часто  страховые компании отказывают в выплате, рассчитывая на правовую неграмотность страхователя, который  принимает отказ страховой компании как должное.

Что делать, если страховая отказала в выплате?

Давайте разберем на примере ситуацию страховая компания отказала в выплате.

Ситуация: Страховая компания отказала в выплате.

Вопросы: Что предпринять и куда обратиться за помощью, чтобы получить страховое возмещение?

Запомните:  отказ в выплате, страховая компания должна Вам предоставить в письменном виде.

Если менеджер выплатного отдела или другой сотрудник Вам заявил «на словах» об отказе – это ничего не значит.

Пока нет письменного отказа — вам никто не отказал. В подобной ситуации чаще всего помогает досудебная претензия, после которой страховая начинает «шевелиться».

Поэтому, если страховая не платит, пишите досудебную претензию и требуйте письменный отказ в выплате.

Незаконный отказ можно обжаловать в суде и кроме причитающегося Вам страхового возмещения, дополнительно наказать нерадивого страховщика штрафными санкциями.

Если Вы получили письменный отказ, то надо разобраться, обоснованный этот отказ или нет.

Не забываете, что не все отказы правомерны. Даже если Вам страховая компания отказала в выплате по страховке на основании одного из пунктов правил, это не значит, что отказ законен. Встречаются страховые компании у которых есть пункты правил, противоречащие действующему законодательству.

Если отказ в выплате страхового возмещения обоснованный и законный, то на выплату можно не рассчитывать.

Если отказ незаконный и необоснованный — выплату получить можно, но, как правило, только через суд.

Страховые компании очень неохотно идут на мировое соглашение после письменного отказа. В большинстве случаев требуется обращаться в суд с исковым заявлением.

Советы по взаимодействию со страховыми компаниями

• Читайте договор: Внимательно изучите условия страхования перед подписанием договора. Убедитесь, что вы понимаете, что именно покрывает полис.
• Сохраняйте документацию: Сохраняйте все документы и переписку со страховой компанией. Это поможет вам в случае спора.
• Будьте осторожны с заявлениями: Избегайте делать необдуманные заявления о причине события (например, на место ДТП лучше сразу пригласить знакомого юриста специализирующегося на ДТП или получить от него инструкцию по телефону. Специалист поможет избежать возможных проблем в будущем еще на этапе оформления документов).
• Обратитесь к юристу за консультацией: Если вы не уверены в своих действиях, или если дело становится сложным, не стесняйтесь обратиться за консультацией к специалистам.

Если у Вас нет соответствующего опыта и знаний, если Вам сложно самостоятельно определить законен отказ или нет — обращайтесь за помощью к юристам или адвокатам, специализирующимся на страховых спорах, и имеющих соответствующую судебную практику.

Специалисты помогут Вам разобраться в правилах страхования и получить деньги по страховке!