- Какие схемы применяют мошенники
- Клиенты передают конфиденциальные данные мошенникам
- Кража телефона и оформление карты через онлайн-банк
- Изменение номера телефона без отвязки
- Подделка документов
- Возврат долга по кредитке, оформленной мошенниками
- Действия в случае оформления кредита на ваше имя
- Как предотвратить оформление кредита мошенниками
Каждый год мошенники совершают банковские операции на триллионы рублей без согласия своих жертв. Злоумышленники воруют средства с банковских счетов, используют данные карт клиентов для покупок и оформляют кредиты на их имена. Как мошенники обманывают людей и возможно ли уберечь себя от таких ситуаций.
Какие схемы применяют мошенники
Рассмотрим наиболее распространенные тактики.
Клиенты передают конфиденциальные данные мошенникам
Основная часть мошеннических действий требует участия жертвы. Мошенники часто представляются сотрудниками правоохранительных органов, банков или Центрального банка России и под различными предлогами убеждают людей предоставить свои конфиденциальные данные или оформить кредит, при этом направляя средства на «безопасный счет». В 2022 году, согласно данным Сбербанка, россияне пытались взять кредиты на сумму около 200 миллиардов рублей под влиянием злоумышленников.
Как отмечают аналитики, мошенники используют доверчивость и низкий уровень финансовой грамотности населения. Люди зачастую сами помогают мошенникам, предоставляя коды из СМС и другую секретную информацию, необходимую для подтверждения транзакций.
Кража телефона и оформление карты через онлайн-банк
Один из случаев касается жителя Санкт-Петербурга, который заметил пропажу своего смартфона и заблокировал его. Однако злоумышленники уже успели войти в банковское приложение и оформить новую кредитную карту. Средства с этой карты перевели на другой счет через финансовую организацию. Банк, выдавший кредитку, заявляет, что заявка была оформлена в мобильном приложении и подписана электронной подписью, что позволяет считать, что клиент прошел идентификацию и согласился с условиями.
Изменение номера телефона без отвязки
Если клиент долго не использует номер телефона, оператор может его заблокировать и передать новому абоненту. При этом, если старый номер не отвязан от мобильного банка, новый владелец номера может получить доступ к счету клиента и получать одноразовые пароли для входа. Это может привести к выводу средств с его счетов и оформлению кредитов на его имя без подозрения со стороны финансового учреждения, так как жертва прошла аутентификацию.
Например, в Краснодаре жители с 2019 года перестали использовать старый номер, а в 2024 году узнали о долговых обязательствах по кредиту, о которых не знали.
Подделка документов
Злоумышленники могут подделывать документы и подписи и даже сотрудничать с банковскими служащими, утверждает Бочкина. Процесс оформления кредиток в банках довольно прост: достаточно паспорта, и посещение отделения не требуется. Одна из пользователей сообщила, что мошенники указали неверные данные о её месте работы и доходах при подаче заявки на кредитную карту.
Возврат долга по кредитке, оформленной мошенниками
Этот вопрос зависит от обстоятельств. Если клиент сам передал данные мошенникам, компенсация будет отклонена, так как по правилам запрещено разглашать конфиденциальную информацию. В ситуациях кражи телефона суды часто отказывают в компенсации, ссылаясь на то, что кредитный договор был заключен через личный кабинет, что могли сделать только сам клиент или третьи лица с предыдущими данными.
Недавнее разъяснение Верховного суда показало, что банк должен принимать меры предосторожности при дистанционном оформлении кредита. Если в ходе судебного разбирательства удастся доказать свою непричастность к оформлению кредита, договор может быть признан недействительным.
Если заключение кредита было признано недействительным и клиенту удалось доказать свою невиновность, долг будет аннулирован, и дальнейшие штрафы не будут применяться. Если же клиент вносил платежи, то финорганизация обязана возместить их при последующем подтверждении его статуса пострадавшего.
Действия в случае оформления кредита на ваше имя
Если вы нашли информацию о кредитной карте, которую не оформляли, или получили звонок от коллекторов, следует обратиться в полицию с подробным описанием ситуации. При краже телефона обязательно приложите соответствующее заявление в полицию.
Затем направьте обращение в финансовую организацию, где была оформлена карта мошенниками, с приложением заявления из полиции.
Как предотвратить оформление кредита мошенниками
- Никогда не передавайте свои конфиденциальные банковские данные: одноразовые коды из СМС, логин и пароль от личного кабинета, кодовое слово или CVC-код.
- Не оставляйте паспорт в залог и старайтесь не передавать его незнакомым лицам, советует Бочкина.
- При смене номера телефона обязательно отвязывайте старый номер от мобильного банка.
- В случае потери телефона постарайтесь как можно скорее заблокировать SIM-карту.
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Два раза в год вы можете запросить её бесплатно. Также есть возможность подписаться на платные уведомления об изменениях в вашей кредитной истории, что может помочь Вам держать ситуацию под контролем.
Следуя этим рекомендациям, вы сможете значительно уменьшить риски мошенничества и сохранить свои финансы в безопасности. Помните, что бдительность и осторожность — лучшие спутники в мире финансовых операций.