Современный человек переходит от использования наличных к оплате с банковских карт. Это очень удобно, так как не требуется носить с собой все деньги сразу.
Также приятно решает проблемы со сдачей, которой обычно на кассе магазина или нет или недостаточно. После оплаты приходит сообщение о проведённой операции и оставшейся на счету сумме.
Картами сейчас можно расплатиться где угодно: и в большом сетевом маркете и в маленьком ларьке на углу, и даже в такси и общественном транспорте. Однако, этот вид не защищён от мошеннических действий.
Пострадать можно и на улице, и у банкомата, и на просторах интернета. Махинации становятся всё более изощрёнными и используются чаще. Поэтому сегодня мы расскажем про различные виды мошенничества с банковскими картами, а также о том, как можно избежать обмана и уберечься от мошенников.
Виды мошенничества с банковскими картами
Для того чтобы получить доступ к банковским картам используются разные схемы и приспособления.
Мошенничество с банковскими картами по телефону
Даже самые простые звонки по телефону от незнакомых людей могут нести угрозу доверчивым владельцам.
Преступники довольно часто обращаются от имени кредитных учреждений или государственных служб. Это могут быть сообщения о заблокированных картах, неточных переводах, попытках несанкционированного доступа, долговых обязательствах.
Сознательный гражданин теряет бдительность и позволяет себе сообщить важные сведения, например, во время составления акта по телефону или при «проверке» информации злоумышленником, которые представляется сотрудником банка.
Различные приспособления для банкоматов
Использование всевозможных считывающих устройств, имитирующих детали банкоматов, можно считать классическим видом мошенничества с банковскими картами.
Часто для преступных целей злоумышленники используют различные накладки на клавиатуру, повреждают устройства приёма карты кусочками фотоплёнки, устанавливают фальшивые банкоматы.
Новый вид мошенничества с банковскими картами
В мае этого года была раскрыта новая схема. Мошенник активировал в банкомате функцию, позволяющую производить операции без карты, например, переводил средства на телефон или другой счёт. После этого преступник отходил.
В течение 90 секунд устройство сохраняло параметры последнего действия. Когда другой человек вставлял свою карту и вводил секретный код, с неё списывались деньги.
Мошенничество с картами в интернете
Много мошеннических схем придумано и используется в интернете. Например, при оплате покупки в онлайн-магазине может быть оформлена платная подписка на новости, обновления или другую информацию.
Иногда создаются несуществующие сайты известных магазинов, привлекающие нереально низкими ценами. Оплаченную покупку в таком интернет-заведении вряд ли удастся когда-нибудь получить, как и списанные деньги.
Мошенники также привлекают доверчивых граждан различными лотереями и бонусами. В данном случае счастливчику направляют сообщение о том, что он выиграл крупную сумму или очень полезную в хозяйстве вещь.
Но получить приз можно только после оплаты процентов, налогов, процесса оформления или чего-нибудь ещё. Вернуть назад переведённую доверчивым победителем сумму вряд ли возможно.
Описанные схемы являются лишь общими и самыми распространёнными. Конечно, данный список не исчерпывающий. Однако, он позволяет примерно понимать, какая ситуация может стать опасным обманом. А также обобщить некоторые правила защиты от данного вида преступлений.
Меры предосторожности
Эти инструкции просты и закономерны. Их часто повторяют и при выдаче карты, и при любом обращении в банк, и при покупке в онлайн-магазине.
С картой надо обращаться очень бережно, как и с наличными. Нельзя отдавать в руки незнакомым людям. Не стоит разглашать основную информацию: номер, секретный код, дату действия. Сотрудники банка никогда об этом не спрашивают.
Обязательно соблюдайте меры предосторожности при использовании терминалов и банкоматов. Не забывайте закрывать от посторонних клавиатуру в момент ввода пароля. Пользуйтесь только известными банкоматами в торговых центрах или в банках, возле которых есть камеры наблюдения и постоянный оживленный трафик.
Картой пользоваться намного удобнее, чем наличными деньгами. В интернете платежи немного побаиваюсь делать, поэтому у меня несколько карт. На которой коплю средства, нигде стараюсь не задействовать, чтобы не светить лишний раз секретный код. И есть рабочая карта, перевожу на неё необходимые для трат суммы.
Использование нескольких карт — хороший вариант для защиты от мошенничества с банковскими картами. Некоторые банки предлагают даже специальные виртуальные карты для онлайн платежей, чтобы не дать возможности злоумышленникам воспользоваться основной картой
Никогда не думала, что существует столько видов мошенничества. Не зря больше склоняюсь к наличным.
Лично не сталкивалась с мошенничеством, но мои знакомые — да! Учтя их печальный опыт имею несколько банковских карт разных банков, где размещаю финансы.
Так же наслышана, помню в одном опроснике попытались выманить пароль карты, главное все было так хитро продумано, вряд ли сам догадаешься!
У моего друга с карты пропало 10000 рублей. Он долго потом разбирался, но потом все таки вернули.
Тоже не раз попадало на мошенников, которые хотели узнать мой номер карты,взламывали аккаунты знакомых и через них просили
У меня было все просто, выпал кошелек с кредитками, в кошельке к каждой карте на листочке был написан пароль. Но хорошо, что быстро обнаружила пропажу и позвонила в банк.
С банковскими картами уже ни один раз попадали. Здесь требуется предельная осторожность, так как аферисты на каждом шагу.
Моей маме не так давно позвонили из банка и потребовали пин-код карты для какой-то операции. Хорошо, что моя мама проявила бдительность и сразу позвонила в банк для выяснения данной ситуации, как оказалось никто ей из банка не звонил.
А как можно защитить свою карту от мошенников, может быть имеются какие-либо проверенные способы?
Вот несколько проверенных способов, которые помогут вам защитить свою карту:
Используйте сложные пароли и PIN-коды: Создавайте сложные пароли для интернет-банкинга и уникальные PIN-коды для карты. Избегайте использования легко угадываемых комбинаций, таких как даты рождения или последовательные цифры.
Не передавайте данные карты третьим лицам: Никогда не сообщайте данные своей карты (номер, CVV-код, срок действия) по телефону, в сообщениях или по электронной почте. Банки и надежные организации никогда не запрашивают такую информацию через эти каналы.
Используйте только надежные сайты и приложения: При совершении покупок в интернете используйте только проверенные и надежные сайты. Убедитесь, что сайт использует защищенное соединение (HTTPS) и имеет сертификат безопасности.
Включите уведомления о транзакциях: Настройте SMS-уведомления или push-уведомления о всех операциях по вашей карте. Это позволит вам оперативно реагировать на любые подозрительные транзакции.
Используйте двухфакторную аутентификацию: Включите двухфакторную аутентификацию для доступа к интернет-банкингу. Это дополнительный уровень защиты, который требует подтверждения входа через второй канал (например, SMS или приложение).
Регулярно проверяйте выписки по карте: Просматривайте выписки по карте и отчеты о транзакциях. Если вы обнаружите подозрительные операции, немедленно свяжитесь с банком.
Используйте антивирусное ПО: Установите и регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение на всех устройствах, которые вы используете для доступа к интернет-банкингу.
Будьте осторожны с фишинговыми атаками: Не переходите по ссылкам в подозрительных письмах или сообщениях, даже если они выглядят как официальные уведомления от банка. Фишинговые атаки часто используют поддельные сайты для кражи данных карты.
Используйте виртуальные карты: Если ваш банк предоставляет такую услугу, используйте виртуальные карты для онлайн-покупок. Виртуальные карты имеют ограниченный срок действия и не могут быть использованы для других транзакций.
Обращайтесь в банк при подозрениях: Если вы подозреваете, что ваша карта была скомпрометирована, немедленно свяжитесь с банком и заблокируйте карту. Банк может предложить вам выпустить новую карту с другими данными.
Эти меры помогут вам значительно повысить уровень безопасности вашей банковской карты и защитить свои финансы от мошенников.
Вообще постоянно снимаем все деньги с карты, как только начисляют зарплату. Не безопасно в наше время держать большие суммы на карте.
Уже не помню где слышала, но на телефон поступает смс, чтобы ввести спой пароль с карты, для проверки сервиса банка что-ли. Некоторые к сожалению ведутся и так все деньги и уходят.
С нашей картой не было проблем, многие рассказывают, что с их карты сняли якобы круглую сумму. Кто и как это сделал они не знают.
И как себя защитить от таких мошенников, что посоветуете делать со своей картой в таком случае?
Нужно будет обязательно поменять пароль на карте, а то как банком был выдан, так и остался. Столько мошенников ведь развелось.
Был случай, когда знакомому позвонили на телефон якобы из банка и попросили для достоверности пароль, типа у них такая защита от мошенников, а как оказалось позже это и были сами мошенники.
Вот поэтому стараемся и не держать большую сумму на карте, так как в наше время это не безопасно.
О каких только способах я не слышал. Будьте осторожны, обязательно прикрывайте телом экран, когда вводите пароль.
Бывают ставят специальные накладки, за счет которых фиксируется пароль, то есть цифры, вариантов очень много.
А бывает и такое, что мошенники перебрасывают средства с карты на карту или по тем же психологически тестам, чтобы выбить данные на пароль.
Слышала много историй, но меня Бог уберег, так что с моей карты никто деньги не крал, но все равно осторожность не помешает!
Вот мне интересно, как мошенники могут узнать пароль от карты? Можно установить так же смс защиту!
В приложении Сбербанк онлайн завёл себе виртуальную кредитную карту МИР, рассчитываться в магазинах можно через Сберпэй телефоном. За любой перевод на другую карту огромная комиссия. Хочу ее заблокировать и закрыть, чтоб ее вообще не существовало и я не мог бы ее разблокировать и восстановить. Мне она не нужна, так как я себе не доверяю!
Так вот вопрос: почему ее можно открыть онлайн в приложении, а чтобы закрыть надо идти в офис банка с паспортом???
В приложении есть опция «Закрыть», но если нажать, то пишет мне чтобы я шёл в банк!
Согласно действующему законодательству, в частности закону № 161-ФЗ О национальной платежной системе, банки обязаны обеспечивать безопасность проведения операций с банковскими картами. Для этого применяются различные меры, включая идентификацию клиентов при совершении важных действий, таких как закрытие счета или карты.
Кроме того, ГК РФ регулирует порядок заключения и расторжения договоров банковского счета, к которым относится и договор о выпуске банковской карты. Согласно статье 859 ГК РФ, клиент вправе расторгнуть договор банковского счета в любое время, уведомив об этом банк.
Однако конкретные условия расторжения договора могут быть установлены договором между клиентом и банком, который в данном случае может предусматривать необходимость личного обращения в офис банка для закрытия карты.
Также стоит отметить, что Центробанк РФ устанавливает правила и стандарты для кредитных организаций, касающиеся обеспечения безопасности и защиты интересов клиентов. Эти правила могут включать требование личного присутствия клиента при закрытии карты для предотвращения мошеннических действий.
Необходимость посещения офиса банка для закрытия кредитной карты обусловлена требованиями законодательства и внутренними правилами банка, направленными на обеспечение безопасности и защиту интересов клиентов.