Должники по кредитам часто испытывают страх перед судебными разбирательствами и, несмотря на накопившиеся долги, избегают общения с банком или подачи заявления на банкротство.
Но каков реальный процесс подачи в суд со стороны банка за неуплату кредита?
Когда у заемщика задержка платежа, начинается паника — предстоящий суд кажется неизбежным.
Однако важно понимать, что происходит, когда человек не может выполнять обязательства.
Кредиторы действуют в соответствии со своими внутренними процедурами, и банк может обратиться в суд практически сразу после первой просрочки.
Процесс подачи в суд со стороны банка
Как правило, банк начинает свой процесс с уведомлений:
1. Отправляет SMS-напоминания о задолженности.
2. Звонит менеджер, чтобы уточнить причины неоплаты.
3. Направляет письменное уведомление на электронную почту с информацией о долге и способах его погашения.
Стоит отметить, что уже с первого дня просрочки начисляются штрафы.
Если должник не реагирует на уведомления, банк передает дело в службу взыскания, о чем также уведомляет клиента.
Работники взыскательной службы могут предложить варианты решения, например, рефинансирование или помощь от родственников, чтобы избежать судебного разбирательства.
Но при наличии серьезных финансовых трудностей не стоит затягивать с решением проблемы.
Когда возникает вопрос о судебных разбирательствах, сроки подачи заявки зависят от типа кредита.
Например, по ипотечным займам банк может обратиться в суд уже через три месяца, тогда как по автокредитам — через 4-6 месяцев.
Для потребительских кредитов процесс может занять до года. За это время сумма долга существенно возрастает из-за начисленных пеней и штрафов.
Судебный приказ
Если дело все-таки дошло до суда, банк может решить получить судебный приказ.
Должник имеет право обжаловать его в течение 10 дней после получения уведомления.
Если этого не сделать, банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам для взыскания долга.
Важно помнить, что по закону после взыскания гражданин имеет право на прожиточный минимум, а единственное жилье не подлежит аресту, за исключением ипотечного кредита.
Одним из вариантов избежать судебных последствий может являться банкротство, что поможет законно списать все долги.
Срок исковой давности составляет три года с момента первой просрочки, однако он может меняться, если заемщик подтвердит наличие долга, произойдет его частичное погашение или кредитор направит требования о возврате.
Крупные банки, как правило, сначала стараются решить вопрос с должником мирным путем, а только затем прибегают к судебным разбирательствам.
Судебный процесс требует затрат, и если заемщик не обладает активами, этот путь может оказаться невыгодным для банка.
Если у вас возникли временные трудности с оплатой, стоит сразу же сообщить об этом банку и, возможно, запросить кредитные каникулы или реструктуризацию долга.
Это поможет избежать начисления дополнительных штрафов.
В заключение, банк может подать в суд уже с первого дня просрочки, но не спешит этого делать, предпочитая договориться с заемщиком.
В ситуации, когда у заемщика есть имущество, дело может дойти до суда, однако большинство банков предпочитают работать с коллекторами, чем затягивать ситуацию судебными процессами.